Refinantseerimine ja kinnisvara turg Ameerika Ühendriikides

Viimaste päevade üks peamiseid uudiseid kinnivaraturul on, et USA-s oli novembri majade müük -6,1% võrreldes oktoobriga, seega langedes viimase kuue kuu madalaimale tasemele. Esialgsed analüütikute prognoosid oli ainult -1,1%. Ameerika Ühendriikide indeksi ülevaade, mis kajastab laenuandjatele esitatud kinnisvaralaenude taotlusi:

Pangad hoiavad ka Ameerika Ühendriikides vaatamata intresside langusele uute kinnisvaralaenude andmisel samuti vägagi karmi joont. Kinnisvaralaenude taotluste indeks on seega langenud juba ligi 19 aasta madalaimale tasemele. 2014 oli väga raske aeg kinnisvarale, iga kvatral langesid kodude müüginumbrid. Eesti turust ei ole veel selget ülevaadet saadaval.

Ameerika Ühendriikides on aga ka Eesti turule üle kandunud mitmed uued kinnisvarateenused. Otsid võimalusi kuidas oma laenu refinantseerida? Omad kinnisvara? Tavapärast kinnisvaralaenu ei saa enam mitte ainult pankadest. Eestis on mitmed ettevõtted nüüdseks spetsialiseerunud kinnisvaralaenule, olles pakkumas teenust nimega laenu refinatseerimine. Meedias vähe juttu olnud valdkond, mis aitab näiteks refinantseerida kiirlaenusid.

Mida väärtuslikum kinnisvara, seda kergem saada endale paremad laenutingimused. Efektiivsed kinnisvaralaenude elektroonilised platvormid aitavad refinantseerimise võimaluse taotlemisel säästava aega ja seeläbi raha.

Millist väljendit kasutada laenude puhul?

Tagatiseta laen on kui hea laps, millel on mitu nimi. Aastaid on küll olemas olnud krediitkaardi teenus aga traditsioonilistest pankadest väljaspool hakati Eesti turul pakkuma teenust nimega sms-laenud, umbes 10 aastat tagasi. Oma tavapärases mõttes ei ole küll mitmed väikelaenud sms-laenud aga teenus on oma olemuselt samaks jäänud. Kasutatakse ka järjest enam erinevaid nimesid väikelaenud kohta. Näiteks kiirlaen, tarbimislaen, reisilaen jne. Huvitaval kombel on aga kõikide nende märksõnade otsingumahud vähenemas:

















Laenutaotluste arv aga suurenemas. Tagatiseta laenude osas informatsiooni pakkuv tagatisetalaen.ee vahendab erinevaid infoallikaid antud valkonna kohta, mis annab ka ülevaate taotluste suurenemisest. Tekib küsimus, kas väikelaenu kohta kasutatakse uusi termineid või inimesed otsivad järjest spetsiifilisemalt?

Eesti kiirlaenuvõlglaste arv suureneb

Aasta algusega võrreldes on lisandunud Eestis juurde 1200 uut kiirlaenuvõlglast. Maksehäireregistri andmete põhjal on neid inimesi kokku juba 35 975. Uus reklaamiseadus on küll tulemas aga kas mitte juba liiga hilja?

Ogla Sõtnik (riigikogu liige) on võtnud kiirlaenu

Selgus paar päeva tagasi, et isegi Riigikogus ei ole palgad nii head, et vältida kiirlaenu võtmist. Nimelt sealne liige Olga Sõtnik võttis endale kokku 5500 eurot kiirlaenu. Lisaks on tal veel teisi laenusid kokku 260 000 euro eest. Teenus pakkus talle Bondora OÜ.

Kiirlaenude kasutatavad ärivärvid?

Ärivärvide kasutamine on põhjalik ja läbimõeldud otsus. Mida aga proovivad Eesti kiirlaen teenuse pakkujad oma ettevõtete identiteedi ja veebi värvidega edasi anda. Teeme ülevaate:

Credit, Vivus - Roheline on meeleolu värv, millel on kasvu ja elujõu tunnus. See seondub uue ja uuendamisega. Tasakaalukas ja harmoonia mõistes soe värv. Seotud looduse ja tervenemisega. Toitev. Tumedam roheline on seotud raha, rikkuse ja prestiižiga. Samuti kasvu ja värskusega.

Monetti, Credit Invest - Punane on soe ja positiivne värv, samas aga väga füüsiline. See juhib tähelepanu ja nõuab meetmete võtmist. Tähendab energiat, kirge, jõudu ja põnevust. Stimuleerides füüsilisi meeli nagu isu, iha ja seksuaalne kirg. See stimuleerib füüsilist keha ja sealhulgas ka närve ning vereringet. Tekitab erevust aga võib põhjustada väsimust. Omades negatiivset mõju seoses vere, sõja ja vägivallaga.

Ferratum - Sinine on ohutu värv. Seotub usalduse, usaldusväärsuse ja vastutusega. See on seotud rohkem üks ühele suhtlemisega kui massidega, aidates luua kliendi lojaalsust. Füüsiliselt on see värv rahustav, vähendab pinget ja hrmu. Arglustades pulsi sagedust. Värv sisaldab endast tugevust, ühtust ja harmooniat. Seda kasutatakse tihtipeale ärimaailmas konservatiivsemat tüüpi ettevõtete puhul, eriti ka finantsteenuste puhul kus usaldusväärsus on väga oluline. Värv seondub aga ka igavuse, manipuleerimise ja jäikade väljavaadetega.

Tallinn City: kiirlaene kasutatakse toidu soetamiseks

MTÜ Võlanõustajatest Terje Lääts, kelle peamiseks tegevuseks on töötutega tegelemine, tegi ülevaate, kuidas aina enam võlaahelasse satutakse. Peamist süüd näeb ta reklaamimaailmas, milles on kiirlaenude pakkumine lihtsaks tehtud. Rohkem informatsiooni: http://www.tallinncity.ee/1298116/volanoustaja-uha-enam-voetakse-kiirlaene-toidu-eest-maksmiseks.

Riigikogu hääletas maha sotside kiirlaenu ohjeldamise eelnõu

Täna hääletas Riigikogu välja sotsiaaldemokraatliku erakonna kiirlaenude piiramise eelnõu, mille sisuks oli kiirlaenupakkujate kasumivõimaluse piiramine. Laenu sisuks oli kiirlaenude väljastamise piiramine sularahas ja krediidikulukuse määra piiramine. Rohkem informatsiooni http://uudised.err.ee/index.php?06287797.

ERR: Ka karmistatud reeglite järgi saab töötu võlgnik kiirlaenu

Paar päeva tagasi avalikustati ERR-i kodulehel artikkel sellest, kuidas kiirlaenude ettevõtete tegevust on üritatud aastate jooksul piirata. Täpsemalt on kirjas artiklis, kuidas suvel vastu võetud võlaõigusseaduse muudatusest. Rohkem informatsiooni http://uudised.err.ee/index.php?06289320.

Mis ootab ees kiirlaenude reklaame?

13. märts esitas Majandus- ja kommunikatsiooniministeerium valitsuskabineti istungil kiirlaenuturust põhjalikuma ülevaate ja tegi erinevaid ettepanekumaid. Nendest kõige huvitavam oli, et "Valitsuskabineti liikmed on valmis kiirlaenude reklaamid täielikult keelustama, kinnitas peaminister Andrus Ansip valitsuse pressikonverentsil." (allikas Delfi). Juba 23.05 võttis Riigikogu omakorda vastu hääletuse seaduse kasuks, mis kohustab kiirlaenu andjaid detailsemalt laenu võtja tausta uurima ja piiritletakse täpsemalt ka reklaamimine.

 Reklaamiseaduse osas peab toimima vastutustundlik reklaamimine, mis ei tohi olla kallutatud. Kuidas täpselt sellest üldisest seadusest aru saada, see on omaette küsimus. Televisioonis on viimastel kuudel kõige enam reklaamitud Vivuse reklaame, mida näeb Youtube kanalilt. Aaltes juulst ei tohi seaduse järgi reklaamis olla laenuga saadud võimaluste kohta käiv teave domineeriv laenamisega kaasnevate kohustuste üle. Ehk siis reklaam ei tohi jätta muljet laenamisest kui riskivabast tegevusest. Vivuse näitel tekib küsimus, et kas siis reklaami seaduslikuks tegemine tähendabki lihtsalt nende puhul paari lause ümbertegemist koos kohustusliku teava lisamisega ja siis on reklaam sobilik? Aga kes kontrollib ja mis määral emotsionaalse fooni loomist ja kust läheb piir?

Analüüsi ja teiste ettepanekutega saab tutvuda siin:
http://www.mkm.ee/public/kiirlanuturg_analyys_ja_ettepanekud.pdf

Mõned näited:

- 12. märtsil 2008 võeti vastu uus reklaamiseaduse (ReKS) eelnõu, millega sätestati 
kohustuslik üleskutse tutvuda laenutingimustega ja konsulteerida asjatundjaga. 
Sellise nõude kaudu loodeti muuta laenupakkumise reklaamid senisest tasakaalukamaks ja 
ühtlasi teostada tõhusamalt järelevalvet agressiivsete laenureklaamide üle, mis rõhuvad 
vaid laenusaamise lihtsusele ja kiirusele. Lisaks tuli seaduse kohaselt reklaamis, millega 
teavitatakse oma valmisolekust tarbijakrediidi andmiseks või selliste lepingute 
vahendamiseks, ära näidata (vajaduse korral vastavate näidete lisamisega) krediidi 
kulukuse määr. Krediidikulukuse määr tuli igal juhul ära näidata juhul, kui teavitati 
valmisolekust anda tarbijale laenu, mille maksimaalne summa on väiksem kui 10 000 
krooni või mille tagasimaksmise tähtaeg on kuni kuus kuud.
- Reklaamiseaduses sooviti täpsustada sätteid selliselt, et välistatud oleksid kiirlaenude 
reklaamid, mis on vastutustundliku laenamise põhimõtetega vastuolus ja suunavad 
vastutustundetule käitumisele. 
Täpsemalt sätestati, et reklaam, millega teavitatakse valmisolekust anda 
tarbijakrediiti või vahendada selliseid lepinguid peab olema vastutustundlik ning 
tasakaalustatud ja ei tohi jätta muljet, et tarbijakrediidi võtmine on riskivaba ja 
lihtne võimalus finantsprobleemide lahendamiseks, ega kallutada tarbijaid 
läbimõtlematule laenuvõtmisele. Reklaamis seadusega ettenähtud kohustuslik teave 
peab olema esitatud viisil, mis on tavalise tähelepanu juures märgatav, arusaadav ja eristatav muust teabest.
- Tarbijakrediidi reklaam peab olema vastutustundlik ja tasakaalustatud ega tohi kallutada läbimõtlematule laenuvõtmisele. Reklaam peab sisaldama üleskutset tutvuda laenutingimustega ja konsulteerida asjatundjaga. 

Kiirlaenude turu muutus

25. märts teatas Pevkur, et kiirlaenude seatakse krediidikulukuse osas ülempiir ja hakkab kehtima keeld tarbijavaidluste lahendamiseks vahekohtutes. Rohkem saab lugeda antud teema kohta siin http://www.delfi.ee/news/paevauudised/eesti/pevkur-sms-laenudele-tuleb-krediidikulukuse-ulempiir-ja-keelatakse-tarbijavaidluste-lahendamine-vahekohtutes.d?id=68309169.

Kiirlaenuettevõtete tegelikud niidinõmbajad

Delfi tegi huvitava artikli, milles rääkis, kes tegelikult kuuluvad kiirlaenuettevõtete omanikeks. Selgus ka, et Eesti riigis on umbes 140 000 kiirlaenude klienti ehk siis laenu võtnud inimest. Muret tekitav fakt on aga hoopsi, et kiirlaenuettevõtete inkassodesse antud nõuded olid ligi 70 miljonit eurot. Rohkem saab lugeda http://ekspress.delfi.ee/news/paevauudised/kiirlaenuaris-tegutsevad-nii-irli-kuuluv-miljonar-kui-ka-putini-reetnud-vene-arimees.d?id=67984663.